TDF 연금자산 자산 10조원 돌파…누적 수익률 15.7%
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TDF 연금자산 자산 10조원 돌파…누적 수익률 15.7%
  • 김현동 기자
  • 승인 2023.05.09 13:56
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3월말 기준 연금 운용자산 10.1조원, 퇴직연금 8.1조원으로 73% 차지
"퇴직연금 디폴트옵션 도입으로 성장세 지속"
문유성 금융투자협회 연금부장이 9일 서울 여의도 금융투자협회에서 TDF 운용성과에 대해 설명하고 있다.
문유성 금융투자협회 연금부장이 9일 서울 여의도 금융투자협회에서 TDF 운용성과에 대해 설명하고 있다.

[프레스나인] 생애주기에 맞춘 운용을 지향하는 타깃데이트펀드(TDF)가 출시 7년 만에 운용 연금 자산 10조원을 돌파했다. 누적 수익률은 15.7%로 원리금보장상품 수익률을 크게 앞섰다.

9일 금융투자협회에 따르면 올해 1분기 기준 TDF로 운용되는 연금 자산은 10조1000억원으로 집계됐다. TDF 전체 순자산은 11조원으로, 이 가운데 연금 자산이 차지하는 비중은 92.3%다. 퇴직연금에서 운용되는 자산이 8조1000억원이고, 개인연금 운용 자산이 2조원으로 퇴직연금을 통한 운용 비중이 73.7%로 대부분을 차지했다.

2016년 4월 국내에 처음 출시된 TDF는 근로자의 은퇴 시점을 목표 시기로 삼고, 생애주기에 따라 자산 배분을 조정하는 상품이다. 은퇴 시점 초기에는 위험자산의 비중이 높고 목표 시기에 가까워질수록 안전자산 비중을 확대하는 방식이다.

또 1분기 퇴직연금 실적배당 상품 중에서 TDF가 차지하는 비중은 19.3%였다.

2020∼2021년부터 퇴직연금 실적배당 상품 중 TDF 점유율이 늘어났고, 2019년 7.0%였던 비중이 2021년에는 19.4%로까지 늘어났다. 연금 펀드가 실적 배당 상품을 70%까지만 담을 수 있도록 했던 규정이 2018년 하반기 100%까지 담을 수 있도록 한 규정 개정 영향도 있는 것으로 보인다.

올해 1분기 기준 TDF 상품을 출시·운용하고 있는 금융투자사는 모두 19곳이고, 상품은 146개다.

예상 은퇴 시점별로 보면 TDF 2025와 TDF 2030의 운용자산이 전체 순자산의 22.2%, 20.4%를 차지해 높은 수익률보다는 안정적인 운용성과를 선택한 투자자가 많은 것으로 평가된다. 다만 TDF 2045의 비중도 16.8%여서 다양한 투자 수요에 따른 선택도 있음을 알 수 있다.

운용성과 측면에서 2018년부터 올해 1분기까지 TDF의 누적 수익률은 15.7%로 이 기간 물가 누적 상승률(CPI 기준, 11.6%)과 퇴직연금 원리금 보장형 상품의 누적 수익률(9.1%)을 웃돌았다.

문유성 금융투자협회 연금부장은 "은퇴 인구 증가와 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정 운용) 도입 등으로 TDF의 성장세가 지속될 것"으로 전망했다.



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